q 投資基金的最大優勢,以及最新的基金選擇 2024 | 金葡諮詢

投資基金的最大優勢,以及最新的基金選擇

與往年不同的是,在 2021 年,我們超過 80% 的客戶選擇了走基金路線。我們不僅看到美國、英國、或澳洲等客戶選擇基金,而且香港、台灣、中國和印度等亞洲的客戶都在選擇基金而不是房地產。

這種趨勢的轉變可能是由以下原因造成的:

  • 受疫情影響,很多客戶無法親自上門看房,在沒有親眼看到或不了解該地區的情況下,對購買房產沒有信心
  • 不太確定明年主要城市的房地產市場將走向何方,因為屆時里斯本和波爾圖等主要城市以及其他沿海地區的住宅物業將不再有資格獲得黃金簽證
  • 里斯本、波爾圖和大部分沿海地區的住宅物業在 2022 年將不再有資格獲得黃金簽證,對於 2021 年下半年才開始申請程序的客戶,投資於里斯本和波爾圖等的房地產有風險會無法趕上 2021 年 12 月 31 日的在線提交截止日期
  • 今年開始,基金在數量、投資範圍和策略上更廣泛的選擇

在這篇文章中,我們將重點介紹基金相對於房地產的兩個最顯著的優勢,並深入探討細節。

葡萄牙公民/永久居留(葡萄牙黃金簽證結果的完整指南)

基金更具成本效益


較低的入門成本

基金平均 1%-2.5% 的認購費,房地產的IMT + 房產印花稅則是 5%-7%。


較低的初始費用支出

某些基金的認購費(視基金而定)是從投資的 350k 基金中扣除,而房地產的 IMT + 印花稅是需要在投資以外格外支付的。

較低的退出成本

基金退出成本是 0% 與房地產經紀人佣金 5%。

較低的徵稅

在葡萄牙,對於非居民的基金收入和利潤是不用徵收稅的,而對房地產收入和資本收益則徵收 28% 的稅。

較低的持續成本

基金的管理費平均在1%-2%之間(大部分由基金支付,無需投資者格外支付)。
物業管理公司的管理費:長期出租每年約收 1 個月的租金,短期出租則收取收入的 20% – 30%。
此外,房地產經紀人通常會收取 1 至 1.5 個月的租金作為獲得長期租約的佣金。

此外,物業的維護費可能既昂貴又麻煩。而基金則無需維護。
最後,房產每年繳納大約 0.5% – 1% 的房產稅。

模擬盈虧比較

我們對投資35萬的基金和房地產的收入和費用進行以下的比較。

以下計算未考慮以下因素

  • 物業可能是新建的,要到 1-2 年後才能完工,這意味著租金收入要到那時才開始
  • 任何出租空缺期
  • 任何維護費

假設投資的資本沒有收益/損失。選擇房地產,您會損失 16,183 歐元,而選擇基金,您會獲得 45,500 歐元的收益。

典型的房地產和基金投資的損益差異達到 61,000 歐元!
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基金更加多元化

關於利潤的巨大差異已經說得夠多了。我們現在介紹基金投資相對於物業/酒店項目投資的最大優勢——

資產投資多元化。這也是黃金簽證投資者最關心的問題之一——分散投資,進而降低風險。

根據規定,黃金簽證合資格的基金不能將超過 1/3 的資本投資於任何單一公司/資產。而大多數基金更投資於 3 至 20 個項目或更多。如果購買房地產,用35萬的資金,大多數人只會購買一個單位。

進一步多元化

客戶可以通過投資於多個基金輕鬆地進一步分散風險。例如,有些客戶可以將低風險基金與高風險基金結合起來,以保守基金為基礎的同時給予一些高回報的空間。亦有客戶選擇兩至三個低風險基金,但投資於不同領域,以進一步分散風險。

這對於房地產或酒店項目來說並不容易,因受以下限制:

  • 資金 – 28萬、35萬 或 50萬 最多只能讓您擁有 2 到 3 個單位
  • 位置 – 你可以在不同的城市購買,但管理會很頭疼
  • 物業類型 – 35萬 或 50萬 的資金限制了房地產類型的選擇(大多數只能買住宅,而預算亦不允許您購買如超市的商業物業或農地物業)。資金還限制了您房地產單位的大小,這意味著您最終可能只可以購買1至2個單身公寓。


所以,客戶最終可能會在同一城市購買 1 – 2 套住宅物業。但多元化只在於物業的數量,而不是物業的大小、位置或資產類型。

基金可以讓你投資於你個人沒有資金或專業知識的投資領域。在房地產範圍內,您可以選擇投資於翻新物業到豪華住宅,從商業到農業和物流資產,從開發地產項目到租賃物業。您還可以輕鬆地擴展投資到其他業務範圍,例如始創企業、IT 等。

我們越來越多的客戶選擇投資於不止一隻基金。我們預計明年這一趨勢會更加突出,屆時最低基金投資門檻是50萬。

選擇基金時應該考慮什麼?


為35 萬美元的投資選擇基金並非易事。這裡有幾點可以作為參考。

  • 首先,您應該了解自己的風險狀況,您的投資目標是什麼,您希望獲得多少回報以及您可以承擔多少風險?
  • 然後,你應該看看基金投資的資產類別的回報潛力
  • 您還應該查看基金的槓桿率。他們使用的槓桿越大,產生收入或出售資產以償還貸款的壓力就越大。

這裡是一些合黃金簽證資格的基金。它們在投資範圍、策略、行業等方面都有所不同。請注意,基金有認購開放期,因此名單並非一成不變。如果您想了解更多,請與我們聯繫。

我們很樂意安排初步諮詢,與你討論黃金簽證的流程和時間表,為你解釋葡萄牙基金行業的背景,並詳細討論不同的基金或房地產項目以及在選擇投資時需要考慮的事項。

我們的強項是會根據您的需要找到合適的投資項目,並提供對不同投資選擇的詳細分析,讓您做出明智的決定。

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